CIMB Niaga meningkatkan perannya di tengah tren digital banking melalui Super App OCTO Mobile

OCTO Mobile by CIMB Niaga kini melayani 2,7 juta pengguna dan mengalami peningkatan transaksi tahunan sebesar 130,5%.

Penyebaran informasi dan infrastruktur perbankan di Indonesia sejauh ini masih terfokus di kota-kota besar. Hal ini mendorong industri perbankan untuk meluncurkan perbankan digital yang dapat diakses dari mana saja, bahkan di daerah pinggiran.

Berdasarkan hasil Survei Literasi dan Inklusi Keuangan Nasional, inklusi keuangan dalam hal aksesibilitas layanan dan produk keuangan di perkotaan mencapai 83,60%, sedangkan di pedesaan hanya 68,49%. CIMB Niaga melihat dengan jelas tren peluang perbankan digital ini dan memperbarui penawarannya dengan fitur-fitur baru yang lebih lengkap.

Asian Banking & Finance berbicara dengan Presiden Direktur CIMB Niaga Lani Darmawan, untuk mempelajari tren dan tantangan yang dihadapi perbankan di Indonesia. Lani juga membahas strategi CIMB Niaga terkait tuntutan di industri ini.

Tren apa yang sedang berlangsung di industri perbankan saat ini dan bagaimana CIMB Niaga menyikapi tren tersebut?

Tren yang terjadi adalah munculnya banyak digital banking. Namun yang menjadi catatan adalah dari sisi unique selling point-nya. Jauh sebelum booming tren tersebut, sejak 2017 CIMB Niaga sendiri mempersiapkan diri untuk selalu fokus mengembangkan produk dan akses digital.

Maka, ketika pandemi datang, kami telah siap melayani kebutuhan masyarakat yang lebih banyak bergantung kepada layanan digital. Memang tidak kami pungkiri semakin banyak digital bank lain yang muncul, namun dari sisi fitur kami sangat lengkap. Misalnya kami memiliki berbagai produk untuk transaksi seperti pembayaran menggunakan QRIS untuk scan QR dengan beberapa sumber dana antara lain tabungan, kartu kredit, rekening ponsel, dan pembayaran tanpa kartu.

Kami juga memiliki produk investasi terlengkap seperti reksa dana, obligasi, deposito rupiah, valas, asuransi, dan tabungan berjangka. Kemudian ada produk pinjaman seperti daftar kartu kredit, cicilan tetap tiga bulan dengan suku bunga 0%, personal loan hingga penarikan tunai dari limit kartu kredit.

Kuncinya hanya satu, kami menghadirkan fitur-fitur yang relevan dengan kebutuhan nasabah di OCTO Mobile. Tidak lupa, kami juga selalu memperbarui tampilan agar lebih mudah digunakan dan melakukan enhancement teknologi security kami sehingga memberikan keamanan yang lebih dalam bertransaksi digital.

Permasalahan apa yang masih dialami masyarakat dalam mengakses layanan sistem perbankan mereka di tengah digitalisasi perbankan saat ini dan bagaimana OCTO Mobile mengatasi permasalahan tersebut?

Vast geographical area of Indonesia, sehingga penyebaran informasi maupun infrastruktur masih fokus pada beberapa kota besar. Dengan OCTO Mobile, kami memiliki fitur pembukaan rekening tabungan, sehingga tidak menjadi masalah lagi untuk kota-kota yang belum terjangkau oleh kantor cabang. Karena kini nasabah bisa membuka rekening tabungan dan transaksi perbankan dari mana saja, sepanjang memiliki sinyal data internet.

Edukasi juga merupakan satu hal yang penting, yaitu betapa mudah dan amannya bertransaksi melalui channel digital selama nasabah mengikuti imbauan yang diberikan oleh bank

Experience seperti apa yang ingin dibangun CIMB Niaga bagi nasabah melalui OCTO Mobile?

OCTO Mobile merupakan salah satu strategi CIMB Niaga untuk memberikan pengalaman perbankan digital yang nyaman dan aman bagi nasabah. Nasabah dari berbagai segmen dapat memenuhi kebutuhan perbankannya secara lebih mudah dan seamless melalui smartphone dari mana saja dan kapan saja tanpa harus datang ke kantor cabang.

OCTO Mobile mengedepankan teknologi advance tanpa melupakan aspek humanis. Kami melihat aspek apa yang relevan dengan kebutuhan nasabah, kapan mereka membutuhkannya, dan apa yang dibutuhkan mereka di  masa depan. Sehingga strategi kami lebih customer centric. Salah satu pendekatan yang dilakukan OCTO Mobile adalah dengan membangun ikatan emosional yang kuat daripada hanya sekedar transaksional.

Sehingga, OCTO Mobile dikemas sebagai produk digital yang mentransformasi pengalaman keuangan sehari-hari. Misalnya, masyarakat tidak perlu repot lagi mengeluarkan uang tunai atau kartu dari dompet untuk bertransaksi karena semua sudah cashless dan cardless. Melalui OCTO Mobile, kami juga ingin terus membangun awareness nasabah terhadap sustainability. Salah satunya dengan memberikan kemudahan kepada nasabah dalam mengakses e-statement atau catatan mutasi rekening yang paperless dalam bentuk soft copy. Solusi ini sejalan dengan komitmen CIMB Niaga untuk mendukung penerapan sustainable development goals (SDG), termasuk dalam mengurangi jejak karbon.

Apa saja yang dapat kita temui di OCTO Mobile? Apa fitur utama yang ingin ditonjolkan CIMB Niaga di dalam OCTO Mobile? Apa alasannya?

OCTO Mobile adalah Super App yang banyak bisanya di dalam satu aplikasi tanpa perlu kemana-mana. Nasabah bisa melakukan berbagai aktivitas perbankan, seperti: fitur menyimpan uang, dimana nasabah dapat membuka rekening tabungan CIMB Niaga pertama atau tabungan CIMB Niaga lainnya secara digital. Ketika nasabah sudah memiliki akun, mereka dapat menabung atau membayar deposit melalui OCTO Mobile. Dengan proses pembukaan rekening tabungan yang cepat, nasabah dapat langsung menikmati berbagai keuntungan tanpa harus menunggu kartu ATM/Debit datang. Nasabah juga dapat membuka rekeningnya ke dalam 11 mata uang asing.

Kemudian kami menyediakan fitur investasi yang lengkap seperti: reksa dana, obligasi, tabungan dan deposito mulai dari Rp100 ribu. Investasi ini juga dikelola oleh 11 Manajer Investasi baik lokal maupun multinasional.

Selain itu ada beragam fitur transaksi. Nasabah dapat melakukan transfer domestik dan internasional, pembayaran tagihan, isi ulang pulsa dan paket data telepon, isi ulang e-wallet, tagihan listrik, serta pembayaran QR dengan QRIS. Nasabah bisa mendapatkan ini dari beberapa sumber dana antara lain tabungan, kartu kredit, rekening ponsel, Poin Xtra, dan virtual card number.

Bagi nasabah yang ingin melakukan penarikan uang tunai namun lupa membawa kartu ATM/debit, tidak perlu khawatir karena OCTO Mobile memiliki fitur tarik setor tunai tanpa kartu (cardless). Dengan fitur ini, nasabah bisa melakukan tarik setor tunai melalu ponsel di seluruh ATM CIMB Niaga, mesin Tarik Setor Tunai CIMB Niaga, ataupun gerai Indomaret, salah satu jaringan minimarket terkemuka di Indonesia. Melalui penggunaan fitur cardless, nasabah juga turut berkontribusi mengurangi penggunaan kartu berbahan plastik, sejalan dengan inisiatif CIMB Niaga dalam mendukung SDG.

Kemudian ada fitur produk pinjaman. Nasabah dapat menikmati pendaftaran kartu kredit, personal loan, dan cashplus. Selain itu, nasabah juga dapat mengubah transaksi kartu kredit menjadi cicilan selama tiga, enam, dan 12 bulan.

Tak hanya itu ada fitur yang menyediakan beberapa pilihan untuk pembelian asuransi seperti: asuransi jiwa, kesehatan, perjalanan, dan pencurian.

Fitur selanjutnya adalah services, di mana nasabah dapat melakukan update data, blokir dan buka blokir kartu kredit/debit, request/reset PIN, lihat Poin Xtra, fitur yang memungkinkan nasabah mendapatkan dan menukarkan poin saat berbelanja di berbagai merchant makanan dan elektronik. Selain itu, nasabah juga dapat menggunakan fitur di OCTO Mobile untuk pembelian tiket pesawat.

Seperti apa kemudahan dan kecepatan akses yang diberikan melalui OCTO Mobile dan apa yang dimiliki CIMB Niaga sehingga mampu menyediakan hal tersebut?

OCTO Mobile sangat mudah dan cepat. Kami sangat fokus memberikan user interface dan user experience yang baik kepada nasabah. Ini terbukti dengan nilai yang diberikan oleh nasabah di AppStore yaitu 4,9 dari skala 5. Kami juga senantiasa melakukan pembaharuan sistem aplikasi.

Kemudian bagaimana CIMB Niaga memberikan serta menjamin keamanan data nasabah?

Bank merupakan highly regulated bisnis yang dimonitor langsung oleh regulator seperti Otoritas Jasa Keuangan dan Bank Indonesia. Karena itu, bagi kami, keamanan data nasabah adalah salah satu prioritas yang diutamakan. Kami juga selalu melakukan pengecekan/audit berkala atas sistem-sistem kami agar selalu memenuhi standard keamanan yang tinggi. Selain itu kami juga memastikan patuh kepada regulasi dan rambu-rambu keamanan yang berlaku.

Berapa jumlah user OCTO Mobile dan berapa jumlah transaksi yang telah dilakukan sejauh ini melalui aplikasi tersebut?

Per 30 Juni 2022, jumlah pengguna OCTO Mobile telah mencapai 2,7 juta. Mencapai 55 juta transaksi atau meningkat 130,5% year-on-year.

Sejauh ini, bagaimana respons nasabah terhadap pengalaman mereka menggunakan OCTO Mobile? Apa yang masih perlu ditingkatkan?

Kami melihat nasabah antusias dan happy menggunakan OCTO Mobile. Terbukti dengan peningkatan jumlah transaksi sebesar 105% jika dibandingkan year-to-date 2021 dengan year-to-date 2022.

Sejalan dengan kampanye Anda #YangUtama yang baru saja kami luncurkan, kami terus berupaya memberikan inovasi berkelanjutan dan layanan customer experience yang terbaik yang memberikan nilai tambah bagi seluruh nasabah.

Kami ingin nasabah dapat melakukan transaksi perbankan digital kapan saja dan di mana saja. Kami juga secara rutin melakukan survei nasabah untuk memastikan OCTO Mobile senantiasa nyaman digunakan sekaligus juga aman.

Apa target CIMB Niaga di 2022 melalui OCTO Mobile?

Kami ingin menjadi bank yang dapat memberikan layanan transaksi digital terbaik melalui fitur-fitur lengkap di OCTO Mobile.

Sehingga dapat menjadi partner bagi nasabah dalam meraih mimpi-mimpinya tanpa batas waktu dan tempat. Hal ini sejalan dengan brand promise CIMB Niaga #KejarMimpi, karena melalui OCTO Mobile kami juga ingin memudahkan nasabah tetap produktif dan semakin sukses dalam mengejar dan mewujudkan impiannya.