Digibank by DBS menetapkan standar baru dalam layanan perbankan digital

Selain dari kecepatan dan kenyamanan, DBS tetap unggul dengan personalisasi yang terbaik, layanan open banking, dan keamanan yang ditingkatkan.

Sementara layanan digital bank lainnya tetap fokus pada area individual, digibank by DBS mengklaim menawarkan layanan digital terbaik secara komprehensif. Erline Diani, Kepala Digital Banking di PT Bank DBS Indonesia, menyoroti hal ini sebagai bagian dari misi mereka "Live more, Bank less," yang membedakan mereka dari bank-bank lain.

"Mulai dari fitur pembayaran, opsi tabungan dan investasi, hingga fasilitas pinjaman dan kartu kredit, semuanya dapat diakses melalui satu aplikasi. Seluruhnya tanpa cabang dan tanpa kertas," kata Diani kepada Asian Banking and Finance dalam wawancara baru-baru ini.

Diani mengatakan bahwa digibank by DBS adalah satu-satunya yang mampu menyediakan proses pinjaman cepat, baik melalui layanan kartu kredit instan, persetujuan pinjaman instan, atau fasilitas pay-later instan.

Proses instan

“Kami mengubah proses kami yang biasanya memakan waktu satu minggu hingga 10 hari kerja untuk pencairan pinjaman. Sekarang, kami dapat melakukannya dalam waktu maksimal 10 menit,” kata Diani. Sepuluh menit ini mencakup proses pengisian data, mendapatkan persetujuan kredit, dan penyaluran pinjaman ke rekening nasabah atau ketersediaan kartu kredit virtual nasabah.

Untuk persetujuan kredit yang membutuhkan verifikasi, DBS menggunakan mesin pengambilan keputusan kredit, termasuk verifikasi langsung dalam data. Selain itu, untuk memastikan keabsahan aplikasi, mereka menggunakan mesin pencegahan penipuan dengan analisis pola untuk data.

Mesin pengenalan wajah juga digunakan dalam proses e-KYC (Electronic Know Your Customer), yang terintegrasi dengan data populasi pemerintah. “Jadi, kami dapat memverifikasi apakah aplikasi tersebut benar-benar dibuat oleh nasabah yang sesungguhnya,” kata Diani.

Digibank by DBS juga menawarkan opsi instan lainnya melalui teknologi kartu kredit virtual dan API transfer bank untuk pencairan instan.

Dengan menyederhanakan proses, DBS memastikan bahwa nasabah tidak hanya memiliki akses yang nyaman ke layanan keuangan, tetapi juga memiliki sarana untuk mengembangkan portofolio dan memenuhi kebutuhan gaya hidup mereka, ungkap Diani.

Demokratisasi layanan

Bagi digibank oleh DBS, akan terasa tidak lengkap jika tidak menyediakan keterjangkauan. “Saat ini, kami menawarkan fee-free transfer,tingkat deposito menarik yang kompetitif dengan pasar, dan produk investasi mulai dari 100 ribu rupiah,” kata Diani kepada Asian Banking and Finance.

“Salah satu aspek unik, mungkin tidak banyak tersedia di antara pesaing lainnya, adalah perdagangan obligasi sekunder dan primer. Biasanya, transaksi semacam ini melibatkan beberapa langkah, termasuk kunjungan ke cabang dan berbagai proses registrasi,” kata Diani.

Pada aspek ini, digibank oleh DBS menyediakan keterjangkauan. Sebagai contoh, di pasar obligasi sekunder, perdagangan seringkali memerlukan minimal 50 juta rupiah. Melalui bank digital ini, layanan telah dipermudah untuk memungkinkan perdagangan dimulai hanya dengan 1 juta rupiah, menurut Diani.

Faktor diferensiasi berikutnya terletak pada keragaman penawaran produk. Sekali lagi, dia menekankan bahwa aspek mendasar dari bank digital adalah menyederhanakan anggaran nasabah dan memberikan akses ke produk investasi optimal.

Sebagai pemain utama dalam personal wealth, digibank oleh DBS menawarkan berbagai produk manajemen kekayaan. Proposisi perbankan "DBS Treasures" tetap kokoh, mengelola salah satu dana terbesar.

"Dengan memanfaatkan ini, kami menyediakan berbagai produk melalui sarana digital, memenuhi berbagai kebutuhan dan profil nasabah. Ini adalah perbedaan kami saat ini," kata Diani.

Langkah-langkah keamanan

Beralih ke topik keamanan, Diani menjamin bahwa ini merupakan fokus utama terutama mengingat lanskap keamanan digital yang terus berkembang dengan cepat. "Bank kami, yang secara berturut-turut meraih gelar 'Safest Bank in Asia’' selama 15 tahun, menegaskan komitmen kami terhadap keamanan digital," katanya.

digibank by DBS memiliki beberapa langkah keamanan, termasuk verifikasi biometrik, yang melibatkan sidik jari dan pengenalan wajah. Semua itu terhubung ke database populasi pemerintah. Selain itu, ada "soft token" yang membatasi akses ke platform digital dari perangkat tertentu.

Mengenai otentikasi, DBS menggunakan otentikasi dua faktor standar untuk semua transaksi.

Namun, Diani menyebutkan bahwa mereka lebih memperketat keamanan dengan menerapkan langkah-langkah untuk mencegah aplikasi mereka berjalan di perangkat "jailbroken." "Ini penting dalam melawan ancaman yang muncul seperti malware," katanya.

Upaya berkelanjutan dalam mengamankan backend bank digital meliputi pemantauan terus menerus untuk mendeteksi transaksi yang mencurigakan, memungkinkan DBS untuk memberikan peringatan dini kepada nasabah.

"Selain langkah-langkah ini, kami sangat percaya edukasi kepada nasabah sangat penting. Mendidik mereka tentang tren yang sedang berlangsung dan cara melindungi data mereka sama pentingnya dengan mengamankan aplikasi kami," kata Diani.

Dia mengatakan digibank oleh DBS memanfaatkan fitur-fitur utamanya untuk memperdalam hubungan  dan meningkatkan keterlibatan nasabah. Keterlibatan yang lebih dalam ini melibatkan analisis data, mengkategorikan nasabah ke dalam segmen berdasarkan kebutuhan mereka, memastikan komunikasi yang jelas tentang mengoptimalkan pengalaman mereka dengan bank digital.

"Ketika kami melihat nasabah aktif menabung, ini menandakan peluang untuk meningkatkan atau memperluas portofolio mereka. Jika seorang nasabah menggunakan instrumen standar seperti deposito, kami memahami bahwa instrumen lain mungkin berpotensi menghasilkan keuntungan lebih tinggi dalam jangka panjang. Di sinilah cross-selling masuk," kata Diani.

Dengan memperkenalkan instrumen yang berbeda, mereka dapat mengoptimalkan portofolio nasabah. "Misalnya, jika kami melihat nasabah menjalani gaya hidup aktif melalui transaksi mereka, kami mungkin menawarkan opsi 'pay-lateri' untuk meningkatkan kenyamanan arus kas mereka," kata Diani.

Jika seorang nasabah biasanya melakukan transaksi tetapi belum menjelajahi fitur-fitur lain, DBS akan mendidik mereka dengan memberi informasi tentang rekening tabungan dengan bunga tinggi dan kemudahan mengkategorikan tabungan. "Kami aktif mendidik nasabah tentang fitur-fitur tersebut," catat Diani.

Personalisasi yang ditingkatkan

Diani menekankan pentingnya analisis data untuk personalisasi, menyatakan, “Personalisasi adalah kunci untuk daya saing kita di masa depan.” Untuk melakukannya, digibank oleh DBS mengelompokkan nasabah berdasarkan profil, perilaku, dan kebutuhan. Kemudian menerapkan AI/MLuntuk mengidentifikasi penawaran terbaik untuk setiap nasabah.

Dari sana, digibank by DBS mengumpulkan masukan dari nasabah dan mempelajari bagaimana mereka merespons setiap tawaran untuk memberikan layanan yang lebih baik dan lebih sesuai dengan kebutuhan mereka.

Strategi personalisasi ini bergantung pada analisis big data. API dan Customer Experience (UI/UX) membentuk dasar solusi DBS, memastikan navigasi yang ramah pengguna tanpa memerlukan panduan.

"Kami bertujuan untuk mempertahankan bahasa yang ramah dalam komunikasi kami dan dalam fitur-fitur perbankan kami, menghindari penggunaan istilah yang terlalu teknis," kata Diani.

Ekosistem digital

Mengenai ekosistem digital, DBS fokus pada dua pilar utama yang dimulai dengan ekosistem peminjaman yang melibatkan kemitraan dengan platform fintech dan e-commerce untuk distribusi pinjaman yang lancar.

Pilar kedua adalah open banking, menggunakan API untuk memperluas jangkauan dan berkolaborasi dengan mitra fintech untuk akses produk yang lebih luas.

Sementara itu, Diani menyatakan fokus perbaikan masa depan digibank oleh DBS terletak pada tiga area kunci yang akan menjaga posisinya di depan:

• Personalisasi: Fitur yang membedakan dalam lanskap digital;
• Open banking: Memperkuat kolaborasi dengan fintech, wealthtech, dan e-commerce untuk layanan "tak terlihat" namun dapat diakses;
• Keamanan yang ditingkatkan: Komitmen penting terhadap langkah-langkah keamanan yang berkembang untuk perlindungan nasabah.

“Evolusi cepat dari langkah-langkah keamanan adalah aspek yang tidak dapat diabaikan dari komitmen kami terhadap nasabah kami,” demikian kesimpulan dari Diani.