TG Limcaoco tentang bagaimana BPI yang berusia 170 tahun mengubah dirinya di era digital

Bagi BPI, reinvention dan inovasi adalah bahan utama untuk tetap menjadi salah satu bank terbesar di Filipina sejak didirikan lebih dari 170 tahun yang lalu.

Saat ini, bank telah mengarahkan pandangannya pada tujuan yang ambisius: menjadi pemimpin yang tak terbantahkan dalam perbankan digital.

“Pandemi telah mempercepat adopsi perbankan digital di antara orang Filipina, dan semua indikator menunjukkan bahwa tidak ada kata mundur. Jika kami benar-benar ingin menjadi pemimpin perbankan Filipina yang tak terbantahkan, kami harus memastikan bahwa setiap nasabah kami, tanpa kecuali, memiliki akses digital ke layanan dan produk kami,” Jose Teodoro “TG” Limcaoco, Presiden dan CEO BPI , kepada Asian Banking & Finance dalam sebuah wawancara eksklusif.

Sejak mengambil alih kepemimpinan BPI pada 2022, Limcaoco telah mendorong posisi BPI sebagai pelopor dalam perbankan lokal,  kualitas yang memungkinkannya berkembang di setiap era.

“Kami menggandakan digitalisasi selama dua dekade terakhir saat perbankan online bertransformasi menjadi mobile banking. Kami membawa layanan perbankan yang tadinya hanya tersedia di desktop ke smartphone,” katanya.

“Semangat inovasi BPI telah memungkinkan bank menjadi pionir dalam berbagai aspek perbankan. Pada 1980-an, BPI meluncurkan sistem Express Teller dan memperkenalkan layanan ATM 24 jam pertama di Filipina. Kami kemudian meluncurkan sistem kartu debit pertama di negara itu. Pada 1990-an, BPI mulai menawarkan phone banking dan kemudian memperkenalkan Express Online,” tambah Limcaoco.

Baru-baru ini, BPI memperkenalkan dompet seluler pada  2012 untuk pembayaran ritel, sistem pembayaran tanpa kontak yang diprakarsai oleh bank pertama di negara itu.

ALSO READ: Bank of the Philippine Islands relocates main office temporarily

Reinvention terbarunya telah membuahkan hasil pada 2022. BPI melaporkan rekor pendapatan bersih sebesar PHP39,6 miliar (US$716,36 juta) pada 2022, 66% lebih tinggi dari  2021, berkat pertumbuhan pinjaman yang kuat, margin bunga bersih yang lebih tinggi, dan provisi yang lebih rendah. Dalam hasil kuartal terbarunya, BPI membukukan laba bersih sebesar PHP12,1 miliar (US$218,77 juta), 52% lebih tinggi dibandingkan kuartal pertama 2022.

Per Desember 2022, BPI memiliki hampir enam juta klien yang terdaftar di saluran digital dan hampir empat juta pengguna aktif di semua platform digital, serta telah memfasilitasi 375 juta transaksi.

Limcaoco duduk bersama Asian Banking & Finance untuk berbagi lebih banyak tentang BPI di era perbankan modern, pemikirannya tentang masa depan layanan keuangan di seluruh kawasan, dan apa yang menginspirasinya dalam kesehariannya sebagai CEO bank tertua di Asia Tenggara.

Bagaimana rasanya menjadi CEO dan presiden pada bank yang memiliki sejarah panjang?

Sebagai Presiden dan CEO bank tertua di Asia Tenggara, saya sangat menyadari tantangan yang datang dengan memimpin sebuah institusi dengan sejarah yang begitu panjang dan bertingkat. Kami telah melewati banyak perubahan selama bertahun-tahun, termasuk perang, krisis ekonomi, dan pergolakan politik. Namun, era perubahan digital dan peraturan yang masif saat ini menghadirkan serangkaian tantangan dan peluang unik yang harus kita atasi agar tetap relevan dan kompetitif.

Di satu sisi, kita harus merangkul transformasi digital dan memanfaatkan teknologi baru untuk meningkatkan efisiensi operasional, meningkatkan pengalaman nasabah, dan memungkinkan produk dan layanan inovatif. Ini membutuhkan investasi yang signifikan dalam teknologi dan bakat, serta kemauan untuk menyesuaikan model dan proses bisnis kami dengan era digital.

Di sisi lain, kami  harus menavigasi lanskap peraturan yang berubah dengan cepat yang menuntut transparansi, akuntabilitas, dan kepatuhan yang lebih besar. Kami harus waspada dalam memastikan bahwa kami memenuhi persyaratan ini sekaligus mempertahankan komitmen terhadap kerahasiaan dan kepercayaan nasabah.

Ceritakan lebih banyak tentang diri Anda. Seperti apa karir Anda? Apa yang membawa Anda ke jalur menjadi bankir, dan akhirnya menjadi kepala BPI?

Banyak orang berasumsi bahwa seluruh karir saya dihabiskan di perbankan dan keuangan, yang wajar, mengingat sebagian besar bankir senior memulai dan mengakhiri kehidupan profesional mereka di lapangan dan dalam beberapa kasus, di dalam institusi yang sama yang memberi mereka pekerjaan pertama. Bagaimana saya sampai di sini sebenarnya melalui serangkaian penemuan kembali secara pribadi dan profesional.

Setelah mendapatkan gelar Ilmu Matematika, saya memulai di Silicon Valley sebagai programmer/analis di sebuah perusahaan teknologi. Ini adalah awal 80-an dan teknologi adalah industri yang akan dimasuki. Dengan Stanford (tempat saya belajar) yang sangat dekat dari The Valley, masuk ke bidang teknologi terasa seperti hal yang wajar untuk dilakukan.

Itu akan menjadi hal yang nyaman bagi saya untuk tinggal. Saya cukup menikmatinya, dan pengkodean tetap menjadi hobi biasa saya. Namun, kecintaan awal saya pada perbankan dan keuangan tidak pernah benar-benar padam.

Saya ingin menjadi seorang bankir sejak saya masih muda, karena kecintaan saya pada angka dan dibesarkan oleh ayah seorang bankir. Jadi, ketika saya memiliki kesempatan untuk mengambil studi pascasarjana, saya memilih MBA daripada master dalam ilmu komputer atau teknik seperti yang dilakukan banyak rekan saya, dengan harapan dapat menemukan kembali jalur karir saya menuju keuangan. MBA Wharton itu memang mengarah pada pekerjaan perbankan pertama saya di New York. Tugas saya di JPMorgan segera diikuti dengan undangan untuk pulang sebagai manajer keuangan perusahaan dengan BPI.

Saya ingin mengatakan pada titik ini bahwa "selebihnya adalah sejarah" dan bahwa karir perbankan saya adalah lintasan lurus ke tempat saya sekarang. Namun, jalan menuju sukses jarang mudah atau sederhana.

Saya tidak tinggal lama di BPI setelah tugas pertama saya. Saya bolak-balik sedikit di antara BPI, bank global, dan Ayala Corporation sebelum saya menemukan diri saya di rumah - untuk selamanya yaitu di pucuk pimpinan bank yang saya cintai.

Bagaimana saya sampai di sini adalah kombinasi dari banyak hal: keluarga yang sangat mendukung, banyak kerja keras, hubungan yang dibina dengan hati-hati, kebetulan, dan kemauan saya sendiri untuk mengambil risiko dan menemukan kembali diri saya sendiri.

ALSO READ: Less Filipinos fall short of meeting credit card payments

Bagaimana rasanya menjadi CEO dan presiden pada bank yang memiliki sejarah panjang?

Sebagai Presiden dan CEO bank tertua di Asia Tenggara, saya sangat menyadari tantangan yang datang dengan memimpin sebuah institusi dengan sejarah yang begitu panjang dan bertingkat. Kami telah melewati banyak perubahan selama bertahun-tahun, termasuk perang, krisis ekonomi, dan pergolakan politik. Namun, era perubahan digital dan peraturan yang masif saat ini menghadirkan serangkaian tantangan dan peluang unik yang harus kita atasi agar tetap relevan dan kompetitif.

Di satu sisi, kita harus merangkul transformasi digital dan memanfaatkan teknologi baru untuk meningkatkan efisiensi operasional, meningkatkan pengalaman nasabah, dan memungkinkan produk dan layanan inovatif. Ini membutuhkan investasi yang signifikan dalam teknologi dan bakat, serta kemauan untuk menyesuaikan model dan proses bisnis kami dengan era digital.

Di sisi lain, kami  harus menavigasi lanskap peraturan yang berubah dengan cepat yang menuntut transparansi, akuntabilitas, dan kepatuhan yang lebih besar. Kami harus waspada dalam memastikan bahwa kami memenuhi persyaratan ini sekaligus mempertahankan komitmen terhadap kerahasiaan dan kepercayaan nasabah.

Ceritakan lebih banyak tentang diri Anda. Seperti apa karir Anda? Apa yang membawa Anda ke jalur menjadi bankir, dan akhirnya menjadi kepala BPI?

Banyak orang berasumsi bahwa seluruh karir saya dihabiskan di perbankan dan keuangan, yang wajar, mengingat sebagian besar bankir senior memulai dan mengakhiri kehidupan profesional mereka di lapangan dan dalam beberapa kasus, di dalam institusi yang sama yang memberi mereka pekerjaan pertama. Bagaimana saya sampai di sini sebenarnya melalui serangkaian penemuan kembali secara pribadi dan profesional.

Setelah mendapatkan gelar Ilmu Matematika, saya memulai di Silicon Valley sebagai programmer/analis di sebuah perusahaan teknologi. Ini adalah awal 80-an dan teknologi adalah industri yang akan dimasuki. Dengan Stanford (tempat saya belajar) yang sangat dekat dari The Valley, masuk ke bidang teknologi terasa seperti hal yang wajar untuk dilakukan.

Itu akan menjadi hal yang nyaman bagi saya untuk tinggal. Saya cukup menikmatinya, dan pengkodean tetap menjadi hobi biasa saya. Namun, kecintaan awal saya pada perbankan dan keuangan tidak pernah benar-benar padam.

Saya ingin menjadi seorang bankir sejak saya masih muda, karena kecintaan saya pada angka dan dibesarkan oleh ayah seorang bankir. Jadi, ketika saya memiliki kesempatan untuk mengambil studi pascasarjana, saya memilih MBA daripada master dalam ilmu komputer atau teknik seperti yang dilakukan banyak rekan saya, dengan harapan dapat menemukan kembali jalur karir saya menuju keuangan. MBA Wharton itu memang mengarah pada pekerjaan perbankan pertama saya di New York. Tugas saya di JPMorgan segera diikuti dengan undangan untuk pulang sebagai manajer keuangan perusahaan dengan BPI.

Saya ingin mengatakan pada titik ini bahwa "selebihnya adalah sejarah" dan bahwa karir perbankan saya adalah lintasan lurus ke tempat saya sekarang. Namun, jalan menuju sukses jarang mudah atau sederhana.

Saya tidak tinggal lama di BPI setelah tugas pertama saya. Saya bolak-balik sedikit di antara BPI, bank global, dan Ayala Corporation sebelum saya menemukan diri saya di rumah - untuk selamanya yaitu di pucuk pimpinan bank yang saya cintai.

Bagaimana saya sampai di sini adalah kombinasi dari banyak hal: keluarga yang sangat mendukung, banyak kerja keras, hubungan yang dibina dengan hati-hati, kebetulan, dan kemauan saya sendiri untuk mengambil risiko dan menemukan kembali diri saya sendiri.

Apa prioritas Anda sebagai pimpinan BPI?

Pertama, untuk menjadi pemimpin yang tak terbantahkan dalam perbankan digital. Pandemi telah mempercepat adopsi perbankan digital di antara orang Filipina, dan semua indikator menunjukkan bahwa tidak ada kata mundur. Jika kami benar-benar ingin menjadi pemimpin perbankan Filipina yang tak terbantahkan, kami harus memastikan bahwa setiap nasabah tanpa kecuali, memiliki akses digital ke layanan dan produk kami.

Kedua, tingkatkan pangsa UKM dan konsumen dalam buku pinjaman kami. Secara kolektif, UKM mempekerjakan lebih dari 60% tenaga kerja Filipina. Mendukung mereka melalui produk keuangan yang membantu mengembangkan dan mempertahankan bisnis mereka berdampak positif dan membantu mengamankan masa depan warga Filipina pekerja keras.

Ketiga, menutup celah dalam kepemimpinan pendanaan. Kami ingin menjadi pemimpin dan meningkatkan pangsa pasar kami di industri ini.

Keempat, menetapkan peran baru cabang sebagai sales point dan bukan hanya sebagai service point. Cabang akan tetap menjadi bagian integral dari BPI, tetapi saya yakin potensi mereka yang lebih besar terletak pada penyediaan layanan penasihat keuangan dan sesi literasi keuangan bagi nasabah, dan sebagai ruang di mana nasabah dapat mengeksplorasi banyak cara di mana kami dapat membantu meningkatkan kesejahteraan keuangan mereka. 

Kelima, menetapkan standar perbankan yang berkelanjutan dan bertanggung jawab. Kami akan berusaha untuk menjadi lebih inklusif dan menjangkau mereka yang kurang terlayani. Bagi kami di BPI, itu sebenarnya ESG + E. Ini adalah formula unik bagi kami, di mana E terakhir adalah Pertumbuhan Ekonomi, karena kami tidak dapat benar-benar berkelanjutan kecuali jika kami mempertimbangkan pertumbuhan ekonomi tidak hanya untuk nasabah  kami tetapi juga untuk negara kami .

Bisakah Anda berbagi dengan kami target pertumbuhan BPI selama 12-24 bulan ke depan?

Strategi kami tetap sama yaitu tetap setia pada akar dan fokus pada perjalanan keunggulan perbankan kami yang didasarkan pada kepercayaan dan penawaran digital terbaik.

Tujuan kami untuk tahun ini adalah melampaui pencapaian kami dari tahun sebelumnya. Rencana strategis kami adalah mempertahankan keunggulan kompetitif, memperluas basis pelanggan, dan meningkatkan nilai pemegang saham. Kami bertujuan untuk menjadi pemimpin yang tidak perlu diragukan lagi dalam perbankan digital, mencapai pangsa pinjaman UKM dan konsumen yang lebih besar, menutup kesenjangan dalam kepemimpinan pendanaan, dan mentransformasikan peran cabang di masa normal baru.

Mulai saat ini hingga 2026, kami akan terus fokus pada prioritas strategis utama digitalisasi, obsesi pelanggan, dan keberlanjutan. Kami akan mengembangkan ekosistem BPI melalui digitalisasi dan memanfaatkan teknologi untuk melayani kebutuhan dan mengantisipasi keinginan dari berbagai segmen pasar kami. Kami akan melanjutkan inisiatif untuk memelihara hubungan kami dengan klien dan membuat hidup mereka lebih mudah.

Terakhir, kami akan memperkuat upaya kami untuk memperjuangkan keberlanjutan. Kami akan membantu menciptakan masa depan yang berkelanjutan dengan memasukkan lebih jauh prinsip-prinsip ESG dalam cara kami menjalankan bisnis, sambil memastikan manfaat ekonomi yang nyata diperoleh dari inisiatif keberlanjutan ini.

Apa yang akan Anda katakan tentang kekhawatiran dan tantangan saat ini yang memengaruhi industri perbankan Filipina?

Sementara permintaan untuk layanan di seluruh dunia tetap kuat, kinerja manufaktur mungkin akan menurun di tahun mendatang karena permintaan barang terus melambat. Biaya hidup dan biaya pinjaman yang lebih tinggi di sebagian besar ekonomi utama adalah penyebab utama dan meningkatkan kemungkinan resesi.

Peningkatan inflasi yang berkepanjangan juga dapat menyeret belanja konsumen di Filipina pada tahun 2023. Akses yang lebih baik ke kredit konsumen seja 2022 telah mengimbangi beberapa hambatan dari inflasi tetapi diperkirakan tidak akan mencegah perlambatan konsumsi yang akan datang.

ALSO READ: BPI Wealth tasked by PH state insurance to manage $45m investment fund

Faktor lain yang dapat menurunkan pertumbuhan pada tahun 2023 adalah kenaikan suku bunga. Kebijakan moneter biasanya berjalan lambat, dan dampak penuh dari kenaikan suku bunga pada 2022 kemungkinan besar akan lebih terasa pada 2023 dan awal 2024. Biaya refinancing yang lebih tinggi dapat menghambat bisnis untuk meningkatkan belanja modal mereka, yang secara historis terbukti menjadi pengemudi utama.

Namun terlepas dari keadaan ini, bank-bank Filipina akan tetap tangguh di tengah tantangan. Suku bunga sudah naik, namun dampaknya terhadap aktivitas ekonomi dan penyaluran kredit tidak akan mengganggu. Perlambatan yang dapat dikelola dalam pertumbuhan pinjaman dapat terjadi karena bisnis menyesuaikan diri dengan suku bunga yang lebih tinggi. Tetap saja, negara kita akan berhasil, didukung oleh populasi muda, percaya diri, dan berorientasi digital. BPI akan melakukannya dengan baik, karena kami fokus pada segmen ini untuk membantu membangun Filipina yang lebih baik.

Menurut Anda, seperti apa masa depan perbankan dan di mana Anda melihat BPI di masa depan tersebut?

Masa depan perbankan masih akan fokus pada digitalisasi dan keberlanjutan. Teknologi baru dan pemain baru di industri akan masuk, berdampak pada lanskap persaingan. Akan ada peningkatan pemahaman digital dan konsumen muda yang mungkin melihat layanan perbankan berbeda dari pandangan tradisional generasi sebelumnya.

Di sisi lain, kami melihat lanskap peraturan yang berkembang dengan dorongan menuju digitalisasi, keberlanjutan, dan inklusi keuangan dari BSP (Bangko Sentral ng Pilpinas atau bank sentral) dan SEC (Securities and Exchange Commission). Undang-undang baru dapat memengaruhi antara lain model operasi tradisional, batas kartu kredit, dan lain-lain.

Untuk BPI, selain perjalanan transformasi digital kami, kami akan terus fokus pada obsesi pelanggan. Demikian pula, kami akan bergerak maju dengan keberlanjutan sebagai inti dari bisnis kami dan merupakan faktor integral dalam cara kami membuat keputusan. Kami akan tetap fokus pada keunggulan perbankan yang berlandaskan kepercayaan dan penawaran digital terbaik.

Kami bertekad untuk membuat produk dan layanan perbankan lebih mudah diakses oleh lebih banyak orang.